2017年2月，原中國銀監會(huì )正式下發(fā)的《網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》明確了網(wǎng)貸機構與商業(yè)銀行進(jìn)行資金存管的具體相關(guān)細則，使得監管層對商業(yè)銀行與網(wǎng)貸機構開(kāi)展資金存管持有的態(tài)度得以落實(shí)和明確。
一、資金存管相關(guān)釋義
1.《網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)指引》目的是什么？
規范網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)，促進(jìn)網(wǎng)絡(luò )借貸行業(yè)健康發(fā)展。
2.什么是存管人？什么是委托人？什么是網(wǎng)絡(luò )借貸資金？
存管人：在我國依法設立并取得企業(yè)法人資格，為網(wǎng)絡(luò )借貸業(yè)務(wù)提供資金存管服務(wù)的商業(yè)銀行。
委托人：即網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構，是指依法設立，專(zhuān)門(mén)從事網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)的金融信息中介公司。
網(wǎng)絡(luò )借貸資金：指網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構作為委托人，委托存管人保管的，由借款人、出借人和擔保人等進(jìn)行投融資活動(dòng)形成的專(zhuān)項借貸資金及相關(guān)資金。
3.什么是網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)？
商業(yè)銀行作為存管人接受委托人的委托，按照法律法規規定和合同約定，履行網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)的開(kāi)立與銷(xiāo)戶(hù)、資金保管、資金清算、賬務(wù)核對、提供信息報告等職責的業(yè)務(wù)。
二、商業(yè)銀行在存管業(yè)務(wù)中的職責
4.商業(yè)銀行（存管人），在網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)中，需要履行的主要職責是什么？
為委托人開(kāi)立網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)和自有資金賬戶(hù)，為出借人、借款人和擔保人等在網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管專(zhuān)用賬戶(hù)下分別開(kāi)立子賬戶(hù)，確?？蛻?hù)網(wǎng)絡(luò )借貸資金和網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構自有資金分賬管理，安全保管客戶(hù)交易結算資金。
5.商業(yè)銀行不承擔的責任有哪些？
（1）存管人（商業(yè)銀行）開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)，不對網(wǎng)絡(luò )借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任。
（2）存管人（商業(yè)銀行）不承擔借款項目及借貸交易信息真實(shí)性的審核責任，不對網(wǎng)絡(luò )借貸信息數據的真實(shí)性、準確性和完整性負責，因委托人（網(wǎng)貸機構）故意欺詐、偽造數據或數據發(fā)生錯誤導致的業(yè)務(wù)風(fēng)險和損失，由委托人（網(wǎng)貸機構）承擔相應責任。
三、網(wǎng)貸機構在存管業(yè)務(wù)中的職責
6.網(wǎng)貸機構在網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)中，需要履行哪些職責？
（1）負責網(wǎng)絡(luò )借貸平臺技術(shù)系統的持續開(kāi)發(fā)及安全運營(yíng)；
（2）組織實(shí)施網(wǎng)絡(luò )借貸信息中介機構信息披露工作，包括但不限于委托人基本信息、借貸項目信息、借款人基本信息及經(jīng)營(yíng)情況、各參與方信息等應向存管人充分披露的信息；
（3）每日與存管人進(jìn)行賬務(wù)核對，確保系統數據的準確性；
（4）妥善保管網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)活動(dòng)的記錄、賬冊、報表等相關(guān)資料，相關(guān)紙質(zhì)或電子介質(zhì)信息應當自借貸合同到期后保存5年以上；
（5）組織對客戶(hù)資金存管賬戶(hù)的獨立審計并向客戶(hù)公開(kāi)審計結果；
（6）履行并配合存管人履行反洗錢(qián)義務(wù)；
（7）法律、行政法規、規章及其他規范性文件和網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管合同約定的其他職責。
7.網(wǎng)貸機構是否可以對接多家商業(yè)銀行資金存管？有什么數量限制嗎？
網(wǎng)貸機構開(kāi)展網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)，應指定唯一一家存管人作為資金存管機構。
8.網(wǎng)貸機構可以利用存管銀行進(jìn)行宣傳嗎？
在網(wǎng)絡(luò )借貸資金存管業(yè)務(wù)中，除必要的披露及監管要求外，委托人（網(wǎng)貸機構）不得用“存管人”做營(yíng)銷(xiāo)宣傳。
四、投資人注意事項
9.商業(yè)銀行擔任網(wǎng)絡(luò )借貸資金的存管人，不對網(wǎng)絡(luò )借貸交易行為提供保證或擔保，不承擔借貸違約責任；不對網(wǎng)絡(luò )借貸信息數據的真實(shí)性、準確性和完整性負責；不對網(wǎng)絡(luò )借貸資金本金及收益予以保證或承諾，不承擔資金運用風(fēng)險。
換言之，資金存管不可作為網(wǎng)貸平臺的增信機制，出借人選擇平臺的核心指標應該是平臺項目的真實(shí)性和風(fēng)控水平。
10.投資有風(fēng)險，出借人須自行承擔網(wǎng)絡(luò )借貸投資責任和風(fēng)險。如果在投資過(guò)程中發(fā)生糾紛，出借人可以通過(guò)自行和解、請求行業(yè)自律組織調解、向仲裁機構申請仲裁、向人民法院提起訴訟等途徑解決；如果在投資過(guò)程中遭遇權益受損，建議第一時(shí)間向公安機構報案，行使法律手段保障您的合法權益，追討損失。